財(cái)聯(lián)社4月9日訊（記者 王晨）自2024年12月4日首批14家券商正式展業(yè)以來(lái)，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通2.0”業(yè)務(wù)已展業(yè)滿四個(gè)月。

各券商展業(yè)情況有何新動(dòng)態(tài)？據(jù)記者了解，業(yè)務(wù)開(kāi)展初始，各券商投入較多的工作是開(kāi)戶，其中華泰證券等券商的開(kāi)戶量領(lǐng)跑行業(yè)。

記者一線調(diào)研發(fā)現(xiàn)，投資者參與熱情高漲，整體上呈現(xiàn)穩(wěn)中向上趨勢(shì)，有券商稱客戶申請(qǐng)開(kāi)通跨境理財(cái)通的數(shù)量甚至呈倍數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。券商展業(yè)從初期的以開(kāi)戶為主，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樘嵘a(chǎn)品配置率，中信建投證券有關(guān)人士透露客戶復(fù)購(gòu)占比高達(dá)63%，海外資產(chǎn)投資需求強(qiáng)烈。

從中信建投、銀河證券、國(guó)泰海通、廣發(fā)證券、平安證券等券商展業(yè)情況來(lái)看，普遍采用產(chǎn)品和服務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)展業(yè)成效。在跨境理財(cái)通的產(chǎn)品布局上，各券商基于自身優(yōu)勢(shì)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力；服務(wù)模式方面，則是通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新與資源整合提升跨境投資便利性。

從客戶情況來(lái)看，跨境理財(cái)通客戶以高凈值人群為主，但年輕化趨勢(shì)初現(xiàn)，各家通過(guò)線上線下活動(dòng)拓展新一代投資者。從戰(zhàn)略角度來(lái)看，以“跨境理財(cái)通”為契機(jī)打造全球資產(chǎn)配置能力已成券商共識(shí)。

政策升級(jí)推動(dòng)市場(chǎng)擴(kuò)容，投資者熱情高漲

跨境理財(cái)通2.0版本的最大亮點(diǎn)在于引入證券公司作為試點(diǎn)主體，并放寬投資者準(zhǔn)入條件。此前，業(yè)務(wù)僅限銀行參與，而新政允許券商加入，進(jìn)一步豐富了產(chǎn)品供給和服務(wù)模式。此外，可投資產(chǎn)品范圍從低風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展至中高風(fēng)險(xiǎn)類別，涵蓋股票型基金、混合型基金等，同時(shí)允許投資者通過(guò)線上渠道完成全流程操作，大幅提升了便利性。

中信建投證券經(jīng)管委有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，展業(yè)初期投資者以開(kāi)戶體驗(yàn)為主，現(xiàn)階段投資者產(chǎn)品配置率逐步提升，且復(fù)購(gòu)占比達(dá)63%，顯示投資者對(duì)于海外資產(chǎn)的投資需求較為強(qiáng)烈。

國(guó)泰海通證券表示，自2024年11月公司成為首批試點(diǎn)以來(lái)，業(yè)務(wù)進(jìn)展順利，吸引了大量投資者參與，跨境理財(cái)通賬戶開(kāi)戶數(shù)量不斷增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)規(guī)模和交易活躍度不斷提升。

平安證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自跨境理財(cái)通擴(kuò)容進(jìn)入2.0時(shí)代以來(lái)，市場(chǎng)對(duì)于跨境投資熱情持續(xù)升溫，客戶申請(qǐng)開(kāi)通跨境理財(cái)通的數(shù)量呈倍數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，目前跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)整體上呈現(xiàn)一個(gè)穩(wěn)中向上的趨勢(shì)。

產(chǎn)品與服務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)展業(yè)成效

在跨境理財(cái)通的產(chǎn)品布局上，各家券商基于自身優(yōu)勢(shì)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

中信建投經(jīng)管委有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前跨境理財(cái)通投資者主要聚焦低波動(dòng)產(chǎn)品，受全球市場(chǎng)波動(dòng)加劇影響，客戶偏好追求“穩(wěn)健增值”，絕大多數(shù)投資者投資南向通產(chǎn)品傾向于優(yōu)先配置低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的美元貨幣基金、美國(guó)國(guó)債。

中信建投精選南向通合資格基金，包括亞洲股票基金、短債基金、國(guó)際債券基金、亞洲債券基金、香港債券基金、股債混合基金和貨幣基金等多種類型的產(chǎn)品。并提供美國(guó)國(guó)債等海外高信用評(píng)級(jí)債券，期限覆蓋1個(gè)月至30年。

廣發(fā)證券代銷產(chǎn)品數(shù)量超200只，涵蓋貨幣、債券、股混、ETF等類型，并與20余家境內(nèi)外知名資管機(jī)構(gòu)合作，提供多幣種、多份額選擇。

平安證券南向通貨架上線超120支產(chǎn)品，中資與外資機(jī)構(gòu)占比均衡，涵蓋貨幣型、債券型、股債混合型、股票型基金，覆蓋多主題、多區(qū)域。

銀河證券則依托境內(nèi)外協(xié)同優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建“跨資產(chǎn)、跨地區(qū)、跨策略”的全品類產(chǎn)品池，并通過(guò)專業(yè)投研優(yōu)勢(shì)嚴(yán)格篩選出優(yōu)質(zhì)基金，實(shí)現(xiàn)客戶多維度適配。

服務(wù)模式方面，券商通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新與資源整合提升跨境投資便利性。

銀河證券在APP內(nèi)集成開(kāi)戶、資金匯劃、貨幣兌換等功能，客戶可“足不出戶”完成跨境投資全流程。銀河證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，公司會(huì)定期或不定期組織內(nèi)部培訓(xùn)，邀請(qǐng)銀河國(guó)際專家及資深基金管理人，為展業(yè)員工進(jìn)行跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)，全面賦能分支機(jī)構(gòu)投顧。

中信建投為高凈值客戶提供“1+1”專屬服務(wù)，即內(nèi)地客戶經(jīng)理與國(guó)際客戶經(jīng)理協(xié)同跟進(jìn)，解決跨境投資中的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

廣發(fā)證券通過(guò)“易淘金”實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理無(wú)縫銜接。廣發(fā)證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，公司利用相關(guān)大數(shù)據(jù)模型輔助一線客戶經(jīng)理精確定位需求度更高的潛在客群，進(jìn)行業(yè)務(wù)概念普及，并在充分尊重客戶意愿的情況下為客戶提供業(yè)務(wù)辦理服務(wù)。

平安證券則推出“每日早餐”“月刊”等投教內(nèi)容，幫助客戶熟悉了解跨境理財(cái)通的規(guī)則和相關(guān)投資知識(shí)。

國(guó)泰海通證券則是充分依托公司產(chǎn)品評(píng)價(jià)優(yōu)勢(shì)，增加多種評(píng)價(jià)篩選維度，提供多種策略產(chǎn)品。公司開(kāi)展一系列簡(jiǎn)介會(huì)、研討會(huì)和投教會(huì)，在君弘APP跨境通專區(qū)以及公司官方視頻號(hào)布局“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的投教展示，為客戶快速提升跨境投資認(rèn)知提供支撐。

高凈值群體主導(dǎo)，年輕化趨勢(shì)初現(xiàn)

當(dāng)前，跨境理財(cái)通的主要客戶仍以高凈值人群為主，且呈現(xiàn)地域集中、學(xué)歷較高、中年投資者占比大的特點(diǎn)。中信建投證券經(jīng)管委有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，廣深兩地客戶占比集中，多數(shù)具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力。

廣發(fā)證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前參與跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的客戶來(lái)源廣泛，主要包括對(duì)跨境產(chǎn)品較為感興趣的客群、認(rèn)可資產(chǎn)配置理念，有意愿通過(guò)跨境理財(cái)通豐富全球資產(chǎn)配置的客群或與海外產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度較高的工作者等。

銀河證券則是錨定具有一定資產(chǎn)規(guī)模、具備跨境投資視野、追求多元化資產(chǎn)配置的合資格高凈值客戶群體，以及對(duì)海外資產(chǎn)投資持開(kāi)放態(tài)度、渴望拓展投資邊界的合資格客群作為核心目標(biāo)受眾。

隨著市場(chǎng)認(rèn)知度的提升，多家券商已開(kāi)始布局年輕客群。中信建投表示，基于客戶結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)潛力，將“側(cè)重下沉年輕投資者”，通過(guò)線上觸達(dá)和一對(duì)一交流吸引新一代財(cái)富人群。

為吸引目標(biāo)客戶，在營(yíng)銷策略上，線下活動(dòng)與線上推廣并重是所有券商的共同選擇。銀河證券在大灣區(qū)內(nèi)地9市的60家分支機(jī)構(gòu)舉辦投資講座、客戶交流活動(dòng)，面對(duì)面解讀政策紅利與潛在投資機(jī)遇；國(guó)泰海通開(kāi)展簡(jiǎn)介會(huì)、研討會(huì)和投教會(huì)等活動(dòng)；平安證券通過(guò)沙龍活動(dòng)和客戶經(jīng)理一對(duì)一推廣精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)群體。

以“跨境理財(cái)通”為契機(jī)打造全球資產(chǎn)配置能力成券商共識(shí)

對(duì)于跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展，試點(diǎn)券商已制定長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略。國(guó)泰海通證券表示，公司將參與“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)作為打造全球資產(chǎn)配置能力的重要舉措。

華泰證券在2024年年報(bào)中透露，公司將以“跨境理財(cái)通”為契機(jī)，積極打造境內(nèi)外財(cái)富管理服務(wù)新生態(tài)。平安證券將優(yōu)化用戶體驗(yàn)和投教體系，推動(dòng)跨境理財(cái)通成為客戶資產(chǎn)配置的“重要版塊”。

銀河證券計(jì)劃整合境內(nèi)外資源，憑借在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市業(yè)務(wù)全覆蓋的網(wǎng)點(diǎn)、投顧團(tuán)隊(duì)、財(cái)富管理服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，打造“專業(yè)+陪伴+敏捷”的財(cái)富管理品牌，強(qiáng)化投研能力向客戶服務(wù)的轉(zhuǎn)化。

廣發(fā)證券強(qiáng)調(diào)以客戶需求為中心，通過(guò)科學(xué)配置方案提升全球資產(chǎn)配置服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，廣發(fā)證券還利用相關(guān)大數(shù)據(jù)模型輔助一線客戶經(jīng)理精確定位需求度更高的潛在客群。