6月27日，理財?shù)前l(fā)布公告，為落實《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《理財新規(guī)》）第五十一條第（六）款關(guān)于托管機(jī)構(gòu)應(yīng)披露理財產(chǎn)品托管協(xié)議等有關(guān)要求，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行淖鳛楦坏徙y行理財產(chǎn)品的托管機(jī)構(gòu)，將理財產(chǎn)品托管協(xié)議進(jìn)行了披露。

根據(jù)理財新規(guī)第五十條，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄軝C(jī)構(gòu)或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)托管所發(fā)行的理財產(chǎn)品。”意味著銀行理財?shù)耐泄軝C(jī)構(gòu)選擇除了銀行，還有理財?shù)且约熬哂谢鹜泄苜Y格的機(jī)構(gòu)。

銀行托管業(yè)內(nèi)人士稱，富滇銀行或許從維護(hù)關(guān)系的角度考慮選擇了理財?shù)亲鳛橥泄軝C(jī)構(gòu)，而理財?shù)且矠榱俗陨硗卣範(fàn)I收，也在加快向各類機(jī)構(gòu)推介其托管業(yè)務(wù)，“目前的量還不算大”。

券商也是可供銀行理財選擇的托管機(jī)構(gòu)之一。據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)最新數(shù)據(jù)，證券投資基金托管人名錄如下：

而財聯(lián)社根據(jù)公開信息查詢，目前理財公司的托管機(jī)構(gòu)大多是母行托管，少部分在行外托管。除了銀行渠道，財聯(lián)社了解到，有部分理財公司已經(jīng)和券商開始合作，為銀證合作進(jìn)一步打開了空間。

業(yè)內(nèi)人士稱，托管機(jī)構(gòu)作為理財產(chǎn)品的第一道防線，承擔(dān)著監(jiān)督理財資金運(yùn)作的重要職責(zé)。在理財產(chǎn)品運(yùn)作過程中，托管機(jī)構(gòu)以獨(dú)立的第三方身份介入理財產(chǎn)品運(yùn)作的各環(huán)節(jié)，對管理人進(jìn)行監(jiān)督制衡，規(guī)范理財產(chǎn)品的管理、投資、運(yùn)作，從而保護(hù)投資者權(quán)益、防范金融風(fēng)險。

具體來看，托管機(jī)構(gòu)至少需要承擔(dān)以下職責(zé)：為每只理財產(chǎn)品單獨(dú)建賬，開設(shè)獨(dú)立的托管賬戶，實現(xiàn)產(chǎn)品獨(dú)立和隔離；按照托管協(xié)議約定和理財產(chǎn)品管理人的投資指令及時辦理清算、交割事宜；建立對賬機(jī)制，確認(rèn)產(chǎn)品凈值無誤，及時核查認(rèn)購、贖回，以及投資資金的支付、到賬情況；監(jiān)督理財產(chǎn)品的投資情況，是否違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定；根據(jù)監(jiān)管要求和合同約定，出具并報送報告，定期披露產(chǎn)品信息。

托管費(fèi)0.01%/年，每日計提

業(yè)內(nèi)人士稱，理財產(chǎn)品和托管機(jī)構(gòu)首次合作，需先進(jìn)行機(jī)構(gòu)層面的準(zhǔn)入，即兩家機(jī)構(gòu)先整體簽訂托管協(xié)議，后續(xù)涉及到托管單只產(chǎn)品需再就產(chǎn)品簽訂托管協(xié)議。

在理財?shù)桥c富滇銀行簽訂的托管協(xié)議中顯示，理財?shù)峭泄芨坏徙y行理財產(chǎn)品的托管費(fèi)率為0.01%/年，托管費(fèi)為每日計提，逐日累計，從產(chǎn)品成立后開始計提。支付頻率根據(jù)產(chǎn)品類型的不同而有差異，其中開放式產(chǎn)品在每月/每季度結(jié)束后的 5 個工作日內(nèi)繳納托管費(fèi)，封閉式產(chǎn)品在每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)繳納托管費(fèi)。

據(jù)富滇銀行官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)，目前其在售理財產(chǎn)品托管行主要是工商銀行，托管費(fèi)率為0.01%。

富滇銀行披露的2024年度報告顯示，2024年其自主發(fā)行的“富銀理財”系列理財產(chǎn)品銷售規(guī)模259.06億元，期末自主發(fā)行的“富銀理財”系列理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)206.85億元，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)中收16,296.45萬元（收付實現(xiàn)制）。按照測算，未來每年2個多億的托管費(fèi)中，一部分會轉(zhuǎn)由理財?shù)鞘杖　?/p>

富滇銀行披露的最新理財業(yè)務(wù)報告顯示，截至2024年6月底，富滇銀行存續(xù)83只產(chǎn)品，其中71只公募，12只私募。存續(xù)產(chǎn)品均為固收類。