上海是全國(guó)較早進(jìn)入人口老齡化的城市之一，戶籍人口中60歲及以上老年人口占比近四成。隨著社會(huì)加速進(jìn)入深度老齡化，居民對(duì)養(yǎng)老保障和養(yǎng)老金融服務(wù)的需求日益迫切。

近年來(lái)，興業(yè)銀行上海分行錨定金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)，秉持“金融為民”服務(wù)理念，全力做好養(yǎng)老金融服務(wù)，提供有溫度、深度和廣度的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提升老年客戶的獲得感、幸福感、安全感，幫助老年客戶享受美好的晚年生活。

關(guān)懷老年生活 實(shí)實(shí)在在的“金融獲得感”

“銀行的金融服務(wù)不僅局限于理財(cái)銷售，更重要的是社區(qū)居民和老年朋友的陪伴，做到有溫度的老年金融服務(wù)?！迸d業(yè)銀行上海五角場(chǎng)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人回憶這些年來(lái)走進(jìn)社區(qū)的金融服務(wù)，感慨道。

隨著上海老年人口規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，老年居民對(duì)金融服務(wù)的需求總量也在日益增長(zhǎng)。怎樣的養(yǎng)老金融才是好的服務(wù)？興業(yè)銀行上海分行交出了自己的答卷。早在2012年，興業(yè)銀行就推出“安愉人生”養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案，通過(guò)多年來(lái)的穩(wěn)扎穩(wěn)打、持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)適老化服務(wù)設(shè)施建設(shè)，提升隊(duì)伍的服務(wù)能力，豐富財(cái)富產(chǎn)品貨架，現(xiàn)已搭建起以“養(yǎng)老保障、薪酬規(guī)劃、增值權(quán)益、活動(dòng)平臺(tái)”為支撐的一站式養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

為了讓老年人老有所養(yǎng)，老有所依，興業(yè)銀行上海分行提供一系列符合老年人偏好的穩(wěn)健型配置產(chǎn)品，建立了多層次的低風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期收益的專屬理財(cái)體系，包括專屬安愉儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老FOF基金、年金保險(xiǎn)等，還組織各類講座或客戶活動(dòng)，幫助部分老年客戶解決代際傳承、以房養(yǎng)老等復(fù)雜需求。截至2024年年末，興業(yè)銀行上海分行50歲及以上老年客戶累計(jì)121.47萬(wàn)戶，綜合金融資產(chǎn)總額為2359.15億元。

除了基本的保值財(cái)富管理需求外，老年人對(duì)品質(zhì)生活的追求也日益增長(zhǎng)，興業(yè)銀行上海分行將養(yǎng)老服務(wù)延伸至社區(qū)，打造“敬老社區(qū)”。該行組建“藍(lán)馬甲”公益志愿服務(wù)隊(duì)，各網(wǎng)點(diǎn)黨支部積極與上海各區(qū)街道、居委簽訂黨建共建協(xié)議，以黨建引領(lǐng)服務(wù)社區(qū)金融需求，開展送課上門、金融小課堂、“冬送溫暖、夏送清涼”等系列公益活動(dòng)。

金融服務(wù)有溫度，守護(hù)幸?！跋﹃?yáng)紅”。截至2024年12月，該行牽頭轄內(nèi)61家綜合型支行及19家社區(qū)支行與網(wǎng)點(diǎn)周邊7個(gè)街道、73個(gè)居委共建“敬老社區(qū)”80個(gè)，在上海16個(gè)市轄區(qū)實(shí)現(xiàn)全覆蓋；打造上海市銀行同業(yè)公會(huì)認(rèn)證的“無(wú)障礙環(huán)境建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)”1家、“敬老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”24家；獲總行評(píng)定的養(yǎng)老金融服務(wù)中心1家、養(yǎng)老金融服務(wù)站32家；開展“藍(lán)馬甲”公益活動(dòng)935場(chǎng)、活動(dòng)覆蓋12130人次。

興業(yè)銀行上海分行以興業(yè)總行“安愉人生”品牌為核心，打造差異化貼心服務(wù)，加強(qiáng)養(yǎng)老金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，積極參加總行的養(yǎng)老金融規(guī)劃師培訓(xùn)，今年分行已培養(yǎng)出7名專業(yè)的規(guī)劃師；同時(shí)，在網(wǎng)點(diǎn)打造養(yǎng)老金融服務(wù)站和養(yǎng)老金融服務(wù)中心，增設(shè)養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)，補(bǔ)充便民服務(wù)設(shè)施，增添大字版填單范例，安裝起身輔助器，網(wǎng)點(diǎn)自助機(jī)具實(shí)現(xiàn)適老化功能優(yōu)化，提供語(yǔ)音加文字提示、刷臉?lè)?wù)等功能，配備專屬人員，耐心指導(dǎo)老年客戶使用智能機(jī)具，將對(duì)老年客戶的關(guān)懷注入網(wǎng)點(diǎn)日常，不斷提升老年客戶服務(wù)服務(wù)效率與體驗(yàn)。

對(duì)于興業(yè)銀行上海分行的服務(wù)態(tài)度和溫度，社區(qū)居民和街道均有口皆碑。工作人員以真誠(chéng)與耐心，為老年客戶們搭建起一座通往金融智慧的橋梁，用最質(zhì)樸的語(yǔ)言，將復(fù)雜的金融概念一一拆解，讓老人們聽得懂、記得住。

國(guó)融樂(lè)養(yǎng)認(rèn)知障礙友好社區(qū)建設(shè)項(xiàng)目的王老師介紹：“我們街道不少老年人存在認(rèn)知障礙，在對(duì)老年人進(jìn)行金融反詐科普時(shí)，興業(yè)銀行上海楊浦支行的員工專門為認(rèn)知障礙的老年人重新規(guī)劃了課件和內(nèi)容，這在其他銀行都未曾有過(guò)。不僅如此，楊浦支行還組織了志愿者上門活動(dòng)，對(duì)老年人進(jìn)行金融科普。這些都是興業(yè)銀行上海分行踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，提供人性化的金融服務(wù)的表現(xiàn)?！?/p>

深耕養(yǎng)老產(chǎn)業(yè) 扎扎實(shí)實(shí)的配套服務(wù)方案

近期，金融監(jiān)管部門明確銀行業(yè)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的工作思路和未來(lái)五年的發(fā)展目標(biāo)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)到2025年全市60歲以上戶籍老年人口將接近600萬(wàn)，且高齡化趨勢(shì)越發(fā)明顯，上海市民政局印發(fā)《上海市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)品質(zhì)提升三年行動(dòng)方案（2025 - 2027年）》，圍繞“醫(yī)、護(hù)、食、住、心、安”6件事開展8項(xiàng)行動(dòng)，全面提升養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)品質(zhì)，市場(chǎng)對(duì)各類養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品的需求總量會(huì)不斷增加。

2024年，興業(yè)銀行上海分行成功落地某國(guó)企統(tǒng)籌外費(fèi)用養(yǎng)老計(jì)劃，繳費(fèi)資金近7000萬(wàn)元，共兩百余名員工參加。這是該行成立的首單養(yǎng)老金信托，更是該行協(xié)助國(guó)有企業(yè)做好退休人員社會(huì)化管理后的服務(wù)保障，調(diào)動(dòng)金融資源積極參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)的重要體現(xiàn)。

興業(yè)銀行上海分行成立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)行動(dòng)小組，緊跟上海銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，借助總行及研究公司行業(yè)研究及市場(chǎng)分析，積極探索介入養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老醫(yī)藥、養(yǎng)老醫(yī)療、養(yǎng)老智能穿戴與裝備制造等重點(diǎn)領(lǐng)域，推進(jìn)上下游細(xì)分領(lǐng)域和企業(yè)的研究分析，形成行業(yè)營(yíng)銷策略并建立適配的產(chǎn)品體系，綜合運(yùn)用信貸、債券、REITs 等投融資工具，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客群的深入合作，加大對(duì)健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的金融支持。

圍繞服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，興業(yè)銀行上海分行不遺余力。2021年通過(guò)銀團(tuán)貸款參與上海實(shí)業(yè)養(yǎng)老發(fā)展有限公司養(yǎng)老項(xiàng)目，又于2024年為其引入險(xiǎn)資保債計(jì)劃，該債權(quán)計(jì)劃以上實(shí)養(yǎng)老的崇明東灘養(yǎng)老社區(qū)作為底層項(xiàng)目，是上海分行落地的首單“綠色養(yǎng)老”戰(zhàn)略代理推介業(yè)務(wù)。

養(yǎng)老金融不僅是一種服務(wù)，更是一種責(zé)任和承諾。歷經(jīng)10余年深耕，興業(yè)銀行“安愉人生”品牌服務(wù)內(nèi)涵不斷豐富，2024年10月，興業(yè)銀行推出養(yǎng)老金融“365”行動(dòng)方案，進(jìn)一步聚焦人民群眾養(yǎng)老需求，加大服務(wù)供給，強(qiáng)化智庫(kù)賦能。其中，“3”是指持續(xù)深耕養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域；“6”是指基于興業(yè)銀行養(yǎng)老金融發(fā)展策略，針對(duì)養(yǎng)老、備老兩類零售客戶全面構(gòu)建的涵蓋賬戶、策略、權(quán)益、網(wǎng)點(diǎn)、隊(duì)伍、平臺(tái)的“六邊形”零售客戶服務(wù)體系；“5”是指緊跟國(guó)家銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，發(fā)揮集團(tuán)牌照優(yōu)勢(shì)，公私一體化經(jīng)營(yíng)，帶動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的全面發(fā)展，打造“五彩養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)藍(lán)圖”。興業(yè)銀行希望通過(guò)“365”行動(dòng)方案，為客戶提供365天不間斷的養(yǎng)老金融關(guān)懷和全方位服務(wù)。

莫道桑榆晚，霞光滿天璨。在人口老齡化時(shí)代浪潮中，興業(yè)銀行上海分行以"鍛造養(yǎng)老金融特色銀行"為己任，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)體驗(yàn)，以養(yǎng)老金融之筆，繪就夕陽(yáng)最美畫卷。